Voc\u00ea viu o an\u00fancio: “Empr\u00e9stimo de R$ 5.000 com taxa de 2% ao m\u00eas!” Parece razo\u00e1vel? Talvez. Ou talvez n\u00e3o. A taxa de juros divulgada raramente \u00e9 o custo real do cr\u00e9dito \u2014 e \u00e9 para isso que existe o CET.<\/p>\n
Vamos traduzir esses n\u00fameros para uma linguagem que faz sentido.<\/p>\n
A taxa nominal \u00e9 o percentual de juros aplicado sobre o saldo devedor. \u00c9 o n\u00famero do an\u00fancio. “1,5% ao m\u00eas”, “20% ao ano” \u2014 isso \u00e9 taxa nominal.<\/p>\n
O problema: ela n\u00e3o conta a hist\u00f3ria inteira.<\/p>\n
O CET \u00e9 obrigat\u00f3rio por lei em todos os contratos de cr\u00e9dito no Brasil, gra\u00e7as \u00e0 Resolu\u00e7\u00e3o CMN 3.517\/2007 do Banco Central. Ele re\u00fane, al\u00e9m dos juros:<\/p>\n
O CET \u00e9 expresso como taxa anual. Ele permite comparar produtos de cr\u00e9dito diferentes de maneira justa \u2014 dois empr\u00e9stimos com a mesma taxa nominal podem ter CETs bem distintos.<\/p>\n
Imagine dois empr\u00e9stimos de R$ 5.000 por 12 meses, ambos anunciados com “taxa de 2% ao m\u00eas”:<\/p>\n
Voc\u00ea pagar\u00e1 muito mais no Produto A, mesmo com a mesma taxa nominal. O CET mostraria essa diferen\u00e7a.<\/p>\n
Porque a taxa nominal parece menor e mais atraente no marketing. Divulgar o CET \u00e9 obrigat\u00f3rio por lei \u2014 mas n\u00e3o \u00e9 o n\u00famero que aparece em destaque no an\u00fancio.<\/p>\n
Voc\u00ea precisa pedi-lo ativamente ou procur\u00e1-lo na simula\u00e7\u00e3o e na proposta.<\/p>\n
Uma taxa de 2% ao m\u00eas n\u00e3o \u00e9<\/strong> 24% ao ano. Gra\u00e7as \u00e0 capitaliza\u00e7\u00e3o composta, 2% ao m\u00eas equivale a cerca de 26,8% ao ano.<\/p>\n Para converter taxa mensal em anual na capitaliza\u00e7\u00e3o composta: (1 + taxa mensal)\u00b9\u00b2 – 1.<\/p>\n Isso importa porque empr\u00e9stimos s\u00e3o sempre apresentados em per\u00edodos diferentes. Compare sempre no mesmo per\u00edodo para n\u00e3o ser enganado.<\/p>\n O IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras) \u00e9 um imposto federal que incide sobre empr\u00e9stimos pessoais. H\u00e1 uma al\u00edquota di\u00e1ria e outra sobre o valor total. Em cr\u00e9ditos de curto prazo, o IOF pode ter impacto relevante no custo.<\/p>\n Fique atento ao IOF no CET \u2014 especialmente em cr\u00e9ditos de curto prazo.<\/p>\n A forma certa de comparar duas ofertas de cr\u00e9dito:<\/p>\n O BCB disponibiliza uma calculadora de cr\u00e9dito gratuita em bcb.gov.br\/calculadora, que ajuda nessa compara\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O Banco Central publica mensalmente as taxas m\u00e9dias de cr\u00e9dito por modalidade. \u00c9 uma refer\u00eancia valiosa: se o CET da proposta que voc\u00ea recebeu estiver muito acima da m\u00e9dia para aquela modalidade, \u00e9 sinal de que voc\u00ea pode encontrar algo melhor.<\/p>\n Acesse em bcb.gov.br e procure “Taxas de Opera\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito”.<\/p>\n A taxa de juros que voc\u00ea v\u00ea no an\u00fancio \u00e9 o come\u00e7o da conversa, n\u00e3o o fim. O CET \u00e9 o n\u00famero que importa. Exija a simula\u00e7\u00e3o completa com CET antes de decidir \u2014 \u00e9 seu direito, garantido por lei.<\/p>\n Disclaimer:<\/strong> Este conte\u00fado \u00e9 informativo e n\u00e3o substitui orienta\u00e7\u00e3o financeira profissional. Consulte sempre um especialista antes de tomar decis\u00f5es.<\/p>\n<\/blockquote>\n Voc\u00ea viu o an\u00fancio: “Empr\u00e9stimo de R$ 5.000 com taxa de 2% ao m\u00eas!” Parece razo\u00e1vel? Talvez. Ou talvez n\u00e3o. A taxa de juros divulgada raramente \u00e9 o custo real do cr\u00e9dito \u2014 e \u00e9 para isso que existe o CET. Vamos traduzir esses n\u00fameros para uma linguagem que faz sentido. O que \u00e9 a […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-96","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-emprestimos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/96","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=96"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/96\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=96"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=96"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finpulsehub.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=96"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}O IOF nos empr\u00e9stimos<\/h2>\n
Como usar o CET na compara\u00e7\u00e3o<\/h2>\n
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Taxas de refer\u00eancia do mercado<\/h2>\n
Antes de assinar: checklist<\/h2>\n
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Conclus\u00e3o<\/h2>\n
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Fontes<\/h3>\n
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