Se voc\u00ea tem um cart\u00e3o adicional no nome de um filho, c\u00f4njuge ou familiar \u2014 ou se o banco j\u00e1 aumentou seu limite sem voc\u00ea pedir \u2014 precisa saber o que mudou em 2026. O Banco Central do Brasil colocou em pr\u00e1tica novas regras que obrigam as institui\u00e7\u00f5es financeiras a obter autoriza\u00e7\u00e3o expressa do titular antes de emitir um cart\u00e3o adicional ou elevar o limite do cr\u00e9dito. Parece simples, mas na pr\u00e1tica representa uma virada na rela\u00e7\u00e3o entre banco e cliente.<\/p>\n
O cart\u00e3o adicional \u00e9 aquele emitido para uma terceira pessoa \u2014 geralmente dependente ou familiar \u2014 vinculado \u00e0 mesma conta e ao mesmo limite do titular. Na pr\u00e1tica, o filho compra, o pai paga. O problema \u00e9 que muitos bancos aproveitavam a modalidade para ampliar o cr\u00e9dito total concedido sem que o titular percebesse com clareza o risco assumido.<\/p>\n
Durante anos, a emiss\u00e3o de um cart\u00e3o adicional foi simplificada ao m\u00e1ximo: bastava o banco identificar uma oportunidade (ou receber solicita\u00e7\u00e3o de um atendente que vendia o produto como benef\u00edcio) e o cart\u00e3o era enviado. Em alguns casos, o titular sequer sabia que havia aprovado a emiss\u00e3o. Esse modelo favoreceu um tipo de venda casada disfar\u00e7ada e contribuiu para o endividamento de fam\u00edlias inteiras comprometidas com o limite de uma \u00fanica conta.<\/p>\n
A partir de 2026, a emiss\u00e3o de qualquer cart\u00e3o adicional \u2014 f\u00edsico ou virtual \u2014 exige autoriza\u00e7\u00e3o expressa e registr\u00e1vel do titular. N\u00e3o basta o banco ligar e o cliente dizer “pode mandar”. A autoriza\u00e7\u00e3o precisa ser comprov\u00e1vel e pode acontecer por um dos seguintes canais:<\/p>\n
Isso elimina o cen\u00e1rio em que um gerente convencia o cliente por telefone sem registro ou em que o cart\u00e3o aparecia na fatura como uma “surpresa”. A nova exig\u00eancia vale para todos os bancos e fintechs que operam no Brasil e emitem cart\u00f5es de cr\u00e9dito regulados pelo BC.<\/p>\n
T\u00e3o importante quanto a regra do cart\u00e3o adicional \u00e9 a proibi\u00e7\u00e3o do aumento autom\u00e1tico de limite. Antes de 2026, era comum receber um SMS no estilo “Seu limite foi aumentado de R$ 2.000 para R$ 3.500”. Algumas pessoas ficavam felizes. Outras nem percebiam. E algumas acabavam usando esse limite sem ter planejado e se endividando mais do que podiam pagar.<\/p>\n
Agora isso est\u00e1 proibido. Um simples SMS informativo n\u00e3o basta mais. O banco precisa obter consentimento ativo do cliente para qualquer altera\u00e7\u00e3o de limite \u2014 para cima, ou para baixo quando a iniciativa vier dele. O cliente que quiser o aumento continua podendo solicitar normalmente, mas a iniciativa tem que partir dele, n\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
A l\u00f3gica por tr\u00e1s dessa mudan\u00e7a \u00e9 direta: cr\u00e9dito que o cliente n\u00e3o pediu \u00e9 cr\u00e9dito que o cliente pode n\u00e3o conseguir pagar. O Banco Central entendeu que a facilidade excessiva de acesso ao limite contribuiu para o superendividamento de parte da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O contexto importa. Em 2024, o Bacen j\u00e1 havia fixado o teto de juros do cr\u00e9dito rotativo \u2014 o encargo que incide quando se paga menos que o total da fatura \u2014 em 100% do valor original da d\u00edvida. Em outras palavras, uma d\u00edvida de R$ 1.000 n\u00e3o pode se transformar em mais de R$ 2.000, independentemente do tempo que fique no rotativo.<\/p>\n
A regula\u00e7\u00e3o sobre cart\u00f5es adicionais e limites autom\u00e1ticos segue a mesma linha: proteger o consumidor da oferta irrespons\u00e1vel de cr\u00e9dito. O Brasil tem uma das maiores taxas de juros ao consumidor do mundo, e o cart\u00e3o sempre foi o produto que mais aprisionou fam\u00edlias em ciclos de d\u00edvida. O regulador resolveu intervir nos dois extremos: nos juros depois que a d\u00edvida aparece e no volume de cr\u00e9dito antes que ela apare\u00e7a.<\/p>\n
Se ainda n\u00e3o revisou a sua situa\u00e7\u00e3o, vale tomar algumas a\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas:<\/p>\n
Acesse o aplicativo do banco e veja quantos cart\u00f5es adicionais est\u00e3o vinculados \u00e0 sua conta. Se houver algum que voc\u00ea n\u00e3o lembra de ter autorizado de forma expl\u00edcita, entre em contato com o banco e pe\u00e7a cancelamento imediato. Voc\u00ea tem direito de revogar a autoriza\u00e7\u00e3o a qualquer momento.<\/p>\n
Se o limite subiu nos \u00faltimos meses sem solicita\u00e7\u00e3o sua, vale contestar com o banco \u2014 sobretudo se o aumento aconteceu antes de mar\u00e7o de 2026, quando a regra entrou em vigor de forma plena. Para aumentos feitos depois dessa vig\u00eancia sem autoriza\u00e7\u00e3o registrada, d\u00e1 para registrar reclama\u00e7\u00e3o no Banco Central via Registrato ou no portal Consumidor.gov.br.<\/p>\n
Com cart\u00f5es adicionais, o limite total \u00e9 compartilhado. Se o seu limite \u00e9 de R$ 5.000 e o adicional do seu filho consumir R$ 3.000, sobram R$ 2.000. Muita gente perde o controle disso. Defina um sublimite para cada adicional \u2014 a maioria dos aplicativos j\u00e1 permite essa configura\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Institui\u00e7\u00f5es como Nubank, Ita\u00fa, Bradesco, Inter e C6 Bank j\u00e1 atualizaram os fluxos de solicita\u00e7\u00e3o de cart\u00e3o adicional nos aplicativos. O processo ficou mais longo, com telas de confirma\u00e7\u00e3o e aceite expl\u00edcito dos termos, mas isso \u00e9 exatamente o que a norma exige. Alguns bancos tamb\u00e9m enviaram comunicados a clientes que j\u00e1 tinham adicionais emitidos antes da regra, pedindo ratifica\u00e7\u00e3o da autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Se o seu banco n\u00e3o entrou em contato e voc\u00ea tem adicionais ativos h\u00e1 tempo, vale conferir no app se a autoriza\u00e7\u00e3o est\u00e1 registrada \u2014 e, caso n\u00e3o esteja, decidir entre manter ou cancelar.<\/p>\n
Em termos pr\u00e1ticos, a nova regra devolve ao titular do cart\u00e3o o controle sobre o pr\u00f3prio cr\u00e9dito. Pode parecer burocracia, mas \u00e9 prote\u00e7\u00e3o. O cr\u00e9dito f\u00e1cil sempre foi conveniente para os bancos \u2014 e nem sempre para os clientes. Com a exig\u00eancia de autoriza\u00e7\u00e3o expressa, qualquer expans\u00e3o do risco de cr\u00e9dito passa obrigatoriamente pela decis\u00e3o consciente de quem vai pagar a conta.<\/p>\n
Para fam\u00edlias que usam adicionais de forma planejada, a mudan\u00e7a \u00e9 quase impercept\u00edvel. Para quem estava sendo inclu\u00eddo em d\u00edvidas sem perceber claramente o impacto, \u00e9 uma prote\u00e7\u00e3o real. O Banco Central raramente age r\u00e1pido \u2014 quando age, vale entender o porqu\u00ea.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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